Доход от сдачи имущества внаем/в аренду
Доход от сдачи собственной недвижимости внаем/в аренду учитывается при расчете размера среднего ежемесячного дохода заемщика в случае соблюдения следующих требований:
сдаваемый внаем/в аренду объект недвижимости (жилой либо нежилой) представляет собой здание/строение/жилое или нежилое помещение (т.е. доли в праве собственности не рассматриваются);
договор найма должен быть заключен на срок не менее 12 месяцев;
собственником (одним из собственников) сдаваемой внаем/в аренду недвижимости является заемщик, при этом в собственности у заемщика она должна находиться не менее 2 лет;
если от даты рассмотрения заявки о предоставлении ипотечного кредита до даты истечения договора имущественного найма остается менее 2 месяцев, заемщик обязан предоставить пролонгированный договор на период не менее 12 месяцев, либо справку от нанимателя/арендатора о намерениях продлить договор на аналогичных либо лучших с точки зрения заемщика-наймодателя/арендодателя условиях;
при определении платежеспособности заемщика необходимо учитывать доход от сдачи внаем/в аренду только после уплаты всех соответствующих налогов, связанных с получением дохода по данному объекту недвижимости.
Документами, подтверждающими такой источник дохода, являются:
свидетельство о собственности заемщика на предоставляемое внаем/в аренду жилое помещение;
копия текущего договора имущественного найма, заключенного в соответствии с действующим законодательством, до окончания действия которого осталось не менее 12 месяцев;
выписку по счету, свидетельствующую о регулярном поступлении платы за наем/арендных платежей согласно договору имущественного найма на банковский счет заемщика-наймодателя/арендодателя, либо расписка о получении платы за наем/аренду наличными денежными средствами;
копии документов, подтверждающих оплату налога на доход, полученный от сдачи имущества в наем/аренду (платежные поручения) в предыдущем году;
копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ за предыдущий год с отметкой налогового органа о принятии. В случае, если уплата указанного налога производится нанимателем/арендатором и это подтверждено соответствующими платежными документами, то предоставление налоговой декларации не требуется.
В случае, когда доходы от найма/аренды составляют более 50% от чистого совокупного дохода заемщика, используемого для расчета суммы ипотечного кредита, заемщику необходимо осуществить страхование риска утраты и/или повреждения имущества (объекта недвижимости, сдаваемого внаем/в аренду) на сумму не ниже размера ипотечного кредита, увеличенного на 10%, с учетом требований законодательства РФ.
При расчете суммы ежемесячного дохода заемщика учитывается не более 50% от текущего дохода заемщика (за вычетом налога) от сдачи имущества внаем/в аренду.
Доход от сдачи имущества внаем/в аренду не может быть рассмотрен в качестве единственного источника дохода заемщика. Остальные лица, выступающие в кредитные отношения вместе с заемщиком, могут иметь доход от сдачи имущества внаем/в аренду как единственный источник дохода заемщика.
-
Анализ постоянных расходов заемщика
-
Общие положения
Превышение среднемесячного совокупного дохода потенциального заемщика над его среднемесячными постоянными расходами показывает, насколько финансовые возможности заемщика могут реагировать на возможные изменения, как со стороны снижения доходов, так и увеличения расходов, оказывая влияние на способность заемщика своевременно исполнять обязательства по возврату ипотечного кредита.
В постоянные расходы заемщика с учетом требований Стандартов АИЖК могут быть включены следующие виды расходов:
все регулярные периодические месячные обязательства заемщика, включая расходы, связанные с имеющимися на момент подачи заявления о предоставлении ипотечного кредита кредитными обязательствами (потребительские, ипотечные, автокредиты и т.д.);
алименты, возмещения ущерба третьим лицам, другие подобные обязательные платежи;
расходы на наем жилья, гаража, дачи;
расходы на образовательные услуги, в том числе на обучение детей;
иные декларируемые заемщиком регулярные и носящие обязательный характер расходы, размер которых оказывает существенное влияние на его платежеспособность.
-
Для целей оценки платежеспособности постоянные расходы заемщика приводятся к среднемесячной величине аналогично доходу заемщика.
Требования о документальном подтверждении постоянных расходов АИЖК не предъявляются, вывод о размере среднемесячных постоянных расходах заемщика может быть сделан на основании информации, указанной заемщиком в заявлении-анкете о предоставлении ипотечного кредита. Однако при наличии сомнений в достоверности предоставленных заемщиком сведений андеррайтер может запросить подтверждающие документы. Предлагаемые перечни подтверждающих расходы документов приведены ниже в соответствующих разделах.
|