Методика оценки кредито- и платежеспособности заемщика ОАО «аижк» (версия 0)

1.Общие положения 3

2.Анализ и оценка кредитоспособности заемщика 5

2.1.Анализ трудовой деятельности заемщика 5

2.2.Анализ финансового состояния (активов) заемщика. 7

2.3.Анализ кредитной истории заемщика 9

3.Анализ и оценка платежеспособности заемщика 12

3.1.Анализ дохода заемщика 12

3.1.1.Общие положения 12

3.1.2.Правила учета отдельных видов доходов 13

3.1.2.1.Работа по найму 13

3.1.2.2.Предпринимательская деятельность и занятие частной практикой 14

3.1.2.3.Доход в виде регулярных страховых выплат 18

3.1.2.4.Пенсионные выплаты 18

3.1.2.5.Доход от сдачи имущества внаем/в аренду 20

3.2.Анализ постоянных расходов заемщика 22

3.2.1.Общие положения 22

3.2.2.Порядок учета платежей по действующим кредитным обязательствам 22

3.2.3.Порядок анализа иных обязательств заемщика 25

Приложение № 1 Учет документов о занятости и доходах заемщика 28

Приложение № 2 Коды доходов, учитываемых при оценке платежеспособности заемщика 39

Приложение № 3 Коды стандартных налоговых вычетов, учитываемых при оценке платежеспособности заемщика 44

1. 
   Основные требования к верификации и андеррайтингу полученных от заемщика документов и информации представлены в Стандартах ипотечного жилищного кредитования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и Стандартах выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденных в ОАО «АИЖК» (далее – АИЖК) и размещенных на официальном сайте www.ahml.ru (далее – Стандарты АИЖК).
   
2. 
   Методика оценки кредито- и платежеспособности заемщика (далее – Методика) детализирует положения Стандартов АИЖК в части процедуры андеррайтинга потенциального заемщика, а именно:
   
   1. 
      Анализа и оценки кредитоспособности заемщика, в частности:
      

• 
  трудовой деятельности заемщика;
  
• 
  финансового состояния (активов) заемщика;
  
• 
  кредитной истории заемщика.
  

1. 
   Анализа и оценки платежеспособности заемщика, в частности:
   

• 
  дохода заемщика;
  
• 
  постоянных расходов заемщика.
  

3. 
   Термины, определения, сокращения, используемые по тексту настоящего документа, толкуются и применяются в соответствии со Стандартами АИЖК.
   

• 
  под термином «кредитоспособность» понимается комплексная правовая и финансовая характеристика физического лица, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре/договоре займа, исполнить денежное обязательство, а также определяющая степень риска первичного кредитора при кредитовании такого физического лица;
  
• 
  под термином «платежеспособность» понимается финансовое состояние физического лица, которое характеризуется возможностью исполнять денежное обязательство по мере наступления сроков платежей.